大額預付費消費事關公眾財產安全，有必要借鑒金融監管手段來管理這些領域。
自認為不屬於“雞血”的家長，但也免不了按照孩子自己的興趣，報了幾個培訓班。很不幸，這三、四個培訓班已遇到兩次麻煩：先是少兒美術班，自述遭遇不可抗因素需要關店，不過退了剩下的課時費；另一個是品牌少兒舞蹈班，全上海十幾家連鎖店一日之間全部關門，幾個股東當中跑路的跑路，沒跑路的則靜候家長與被拖欠工資的教師找上門，但要錢沒有，愛報警報警，愛起訴起訴，據悉其底氣可能來自早已通過離婚財產切割手續完成了金蟬脫殼。最可恨的是，這公司關門前一天還在以優惠價為誘餌鼓動家長們續費或者報名，關門后仍然用公眾號信誓旦旦地發布一些虛假內容，混淆視聽，將事情朝經濟糾紛路上引，以干擾警方立案。
在一般家長看來，這些幼教、少兒培訓行業掙錢之狠，已經到了令人咂舌的程度，那些知名品牌的連鎖培訓機構規模很大，吸金更是厲害，沒想到老闆還是跑路。這麼掙錢的商家仍然會出現“預售、圈錢和跑路”惡性循環當中，一定是環境或制度哪個地方出了問題。
想來此事無非兩種可能性：一是生意不如我們想象中的掙錢，這點可能性不大，僅以上海的少兒舞蹈培訓來說，一到考級日各考點之熱鬧讓人驚嘆，平常上課也是人數眾多，收費不菲，想不賺錢都難；另外一種可能性，就是股東玩了什麼與自己能力不匹配的“花活”陷了進去，很早就見過有幾家店面敢言必稱“上市”的老闆，如果這樣現金奶牛般的生意還嫌錢慢，資金東挪西用到別的行業，嗆水乃至淹死也就不意外。只是老闆魯莽的後果讓預付費客戶來承擔，全無道理，如果考慮到這事情將影響到小孩子的考級，老闆更顯得無良。在法治口碑上佳的上海，這些經營者仍敢鋌而走險，其他地方類似商家膽量更是可以想象。
一旦預付費，消費者實際上已喪失了根據經營者的履約情況進行救濟的機會，由於信息不對稱，消費者對於經營者未來是否會正確履行合同並不知情，賣方完全可以憑藉自己的信息優勢，隱瞞真實信息或者編造虛假信息為自己牟利，道德風險高企。從形式上看，預付式消費是消費者與經營者雙方真實意思的表示，經營者讓客戶預付費也不能稱為非法集資，但預付的這部分資金，基本上遊離於監管體系之外，給消費者帶來風險之外，亦有可能會擾亂社會秩序甚至造成金融風險。
既然大額預付費消費事關公眾財產安全，那麼借鑒金融監管手段來管理這些領域，顯得很有必要。對照美國、日本和我國台灣地區等相關法律，當前我們從公法領域對預付費交易過程的規範，包括實體方面監管主體、監管職責和監管手段的規定，以及程序方面事先申報和審查、事中通知以及事後保障和救濟的規定，均有大幅提升的空間。
例如，對預付費消費模式的企業建立市場准入制度，設定標准，要求繳納保證金等，企業必須在滿足特定條件時才可以收受客戶預付費款項，這些條件可以是企業規模、資本充足率、流動性、技術設備條件，甚至成立年限、市場品牌等，以提升圈錢跑路的機會成本；再如預付費款項必須託管於銀行，保證預付資金不被捲走或者濫用。消費者在商家消費后，相應的預付款項才轉入經營者賬戶，如果沒有消費，則預付款項仍在資金託管銀行設置的專用賬戶中，一旦經營者出現經營問題，消費者可以向監管機構申請退款。
（文章來源：證券時報）
(責任編輯：DF380)
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