數位理財:數字投資

如何善用科技,提高理財效率,又不受各種界面的不同速度感混淆心中的理財節奏?《Cheers》雜誌彙整專家意見,整理出由淺入深的4大要訣,一次搞懂數位理財大小眉角。

要訣1:使用整合性App

人生理財的第一步,莫過於有效節流,存下第一桶金,當作投資致富基石。過去,存錢的方式只要堅守每月固定儲蓄即可,但如今數位金融工具普及化,舉凡現金交易、行動支付、信用卡、電子票證等,若未能統整,往往積蓄大水庫就在不同管道間涓滴流失,而且當下還不自覺。

如何由淺入深,將日常支出項目都整合在一支手機上,好一目了然、快速上手?台新銀行數位金融處Richart金融部經理魏銘君參與了台新在高智能數位金融App上的開發和行銷過程。從頻繁的使用者體驗調查中,她發現新世代理財的最大痛點是:記帳很難持之以恆。

「單憑印象來打理個人金流,難免掛一漏萬;而且,要落實每天晚上逐筆回憶消費明細,又是一項痛苦考驗。」魏銘君指出。儘管各種記帳App推陳出新,但能突破「手動逐筆記帳」障礙的卻不多,也因此,每個人的手機上幾乎都少不了好幾個用沒幾次就荒廢的記帳App。

此時,最好的應對方式是「化繁為簡」,選定一張好用的個人「主力信用卡」,並將信用卡、銀行活存、行動支付帳單、發票明細等都整合到同一個功能最強大的App上。付完帳,隨手拍下剛買、剛吃飯的照片上傳,並標註餐廳與社交人名,點選支出分類,既可全面掌握明細,還能像寫日記一般,記錄自己的日常生活點滴。先讓記帳變得有趣好玩,當然就能逐筆落實。

魏銘君建議,選擇主力App時,有個重要的判斷點:必須能做個人隱私命名和註記,並具備關鍵字搜尋功能。舉凡房租、孝親費、水電瓦斯等,方便查詢時一目了然。常用的網購平台也可特別備註關鍵字,提醒自己是否在該平台上過度透支,下次「手太滑」,有衝動購物傾向時,就能自我節制。

要訣2:銅板投資降低門檻

上班族的風險耐受度不高,最常使用的投資工具是波動幅度小、相對穩健的基金投資。但基金投資單筆動輒5萬元、定期定額3千元的門檻,常成為踏出第一步的阻力。

為了彌平新世代的投資障礙,銀行業推出「銅板投資」概念,將每筆基金投資門檻降到台幣10元,投資者可以在搭捷運、喝咖啡的小空檔,以手機隨時下單,讓「隨經濟」風潮從消費延伸到投資。

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台新銀行推出的智能理財App“Richart”也具有銅板投資的功能。因為介面易懂,年輕人願意參與的比例較傳統銀行激增5倍。

「投資最怕的是投入後就放著不管,錯失獲利良機,」魏銘君說。小額基金投資的好處是,可讓初入門的投資者在最小風險下以「玩遊戲」的心態練習。當App開始推播最新獲利訊息,「看久了,心裡自然不再抗拒,甚至會想深入研究。」

要訣3:多元訊息交叉比對

當然,行動載具太方便,「手一滑」就下單的特性,容易讓人從「衝動消費」進一步衍生出「衝動投資」,此時就得多載體並用,且確切落實扎實研究的功夫。

國泰投信是台灣網路下單的第一大投信公司,投資顧問部資深投資策略師游穎鴻確實觀察到手機下單成長快速的趨勢。當許多銀行理財App不斷推播新投資方案時,許多人會在資訊不完整的情況下,貿然投入資金。

「手機雖方便,但附加的多是銷售訊息。完整的分析邏輯、基本面觀察等資料,還是會呈現在網路介面上,容易用筆電或桌上型電腦閱讀。進行大額投資時,切記別因為手滑方便,忽略客觀判斷的基本功,」游穎鴻指出。

一般來說,股票的波動幅度較大,投資人自然會態度謹慎;基金則因3~6個月才能看到明確損益,風險相對較低,也較容易衝動下單。所以,最好是看到推播後,沉澱一下,花點時間做功課,再決定下一步行動。

台股今年連番走強,大盤漲幅已到15%之多。不過, 游穎鴻提醒,投資者千萬不能以多頭時的行情來作為追求獲利的判斷標準,股市20年的長期平均最高獲利率不過在7~8%,投資的心理預期一定要客觀。



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