台股崩了就買用股息養出300張中信金

曾經是流浪教師,36歲才考上公立教職。他的收入和一般上班族差不多,卻因擁有理財頭腦,以長期抱著績優股,將每年配息拿來買金融股,繁衍出股子股孫,讓他的財富雪球般越滾越大。

3年前,新冠疫情席捲而來,他不但不擔心失業,更乾脆辭職,快樂退休。他笑道:「今年我可以領到500萬元股利。」

「懂投資,無窮人。」陳重銘2015年將投資心得,整理出了一本書《6年存到300張股票》,大方分享自己從22歲進入股市投資迄今的歷程。今年1月推出修訂版。

其實,一開始進入股市,他和所有人一樣「殺進殺出」。只是事後統計,經常是這邊賺、那邊賠,白忙一場,「我有時候會想,難道沒有輕鬆一點的投資方式嗎?不能讓股票自己去繁殖嗎?」

阿公種木瓜樹的兒時記憶,以及母親買台積電賺進不少財富的成功投資經驗,讓他開始學習,以台積電股息,幫母親買進績優股,包括台泥(1101)、亞泥(1102)、聯詠(3034)、潤泰新(9945)、中信金(2891)等。

股市是財神爺  股息買金融股

他不認同很多人說的:「10個人買股票,9個人賠錢。」陳重銘強調:「股票市場其實是財神爺,只要買進績優股,將領到的股息、持續投入,再買進其他績優股票。如此一來,手中持有的股票就會越來越多,領到的股息也會越來越多,『想要輸都很難』。」

2008年,他決定花7年時間「以股息養股票」。那一年,他開始存股,並以金融股為核心持股之一,因為它很穩定。他選擇中信金(2891),花6年時間存了313張中信金,每年領20多萬元股利。但看似成功的第一步,其實步履艱辛。

他在23元買進中信金,但是,不久後就碰到全球金融海嘯,台股大跌,中信金的股價也如溜滑梯下滑。他冷靜評估後認為,中信金是國內消金龍頭、政府不會讓它倒;而且公司一直維持穩定獲利。於是,越跌越買,最低買在10元,買進約80張。

其後,持續觀察中信金的獲利與股價。只要股價下跌,本益比在10倍以下就會慢慢買進,8倍以下努力加碼買進。還利用中信金兩次現金增值,市場看壞它時,逢低加碼,及至2013年底已經持有200多張中信金。

花7年存到313張中信金  沒出一毛錢買法

2014年,陳重銘趁中信金與台壽保合併案破局利空,逢低買進75張中信金,最低點買在18元。除權息後,中信金持有張數達到313張。

他花7年時間,存到313張中信。其中,約有200張是用電子股的配息,包括台積電(2330)、聯詠(3034)、新普(6121)、華碩(2357)、鴻海(2317)等買進。100多張是配股配息而來的。等於6年來,他沒有出一毛錢,就增加313張中信金。

陳重銘在2015年擬定未來投資計劃,打算花7年時間,以電子股、中信金股息,存1000張金融股。2020年3月美股熔斷,他再度看到契機。當市場一陣恐慌時,卻是他進場大撿便宜的好時機。

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2020年他再加碼,買進300張中信金、150張台新金(2887)、100張國票金(2889)、100張華票(2820),以及100張臺企銀(2834)。總計手中持有2000張金融股,年領200萬元股息,再加上電子股股息,年領股息高達500萬元。他強調:「每年領到的百萬元股利,讓我可以買進更多股票,資產雪球也越滾越大。」

買本益比低  殖利率超過5%

存股,要找到能長期持有的好標的,陳重銘歸納提出「高築牆,廣積糧,緩稱王」9字箴言,「當你找到成功的模式後,只要一再地複製就可以了。」

1. 高築牆。買進績優龍頭股,如台積電、中信金等,大到不會倒、不能倒。

2. 廣積糧。企業賺到錢,配股利給股東,當領到股利,再持續買進積績優股。

3. 緩稱王。投資理財不是賭博,不買奇怪的公司,要把風險擺第一位。同時,耐心等待績優股跌到有投資吸引力的價位,再勇敢買進。

另外,在挑選存股標的時,他會用二招。

1.本益比。存股希望股價買在便宜的時候,如中信金去年賺2.7元,現在股價29元多,本益比10倍,相對低。要挑本益比低、買到物美價廉的。

2. 殖利率超過5%。公司配發的股利,是會放在我們口袋的錢。他舉例,中信金過去每年配1元,以前股價約20左右,殖利率約5%。2020年他加碼100張中信,買在20元,現在(2020.3.31)股價29.25元,今年配1.25元現金,賺10.5元,獲利高達52.5%。

「投資股票要賺兩種財,一是股利,二是資本利得。」陳重銘分享:「什麼樣的股票可以同時賺這兩個財?企業獲利要持續成長,以中信金為例,2020年每股稅後盈餘(EPS)為2.15元,2021年為2.73元,成長2成多,就是值得買進且持有的好企業。」


來源鏈接:https://ctee.com.tw/wealth/tutor/621066.html

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